Đa số chúng ta đều hiểu rằng Bảo hiểm nhân thọ là một tài sản quan trọng cần có để sử dụng cho dù nó chỉ bảo vệ những điều không chắc chắn hoặc chỉ là lập kế hoạch cho tương lai.

Theo nghiên cứu đo lường bảo hiểm năm 2017 của Limbra, sở thích và kỳ vọng của khách hàng đối bảo hiểm nhân thọ đang thay đổi. Vẫn còn 1 khoảng cách về mặt thông tin trong việc hiểu giá trị BHNT, đặc biệt khi cân nhắc đến tình trạng hôn nhân.

Người phụ thuộc vẫn là lý do chính khiến khách hàng quyết định mua bảo hiểm nhân thọ nhưng không phải là lý do của tất cả khách hàng. 60% khách hàng trả lời phỏng vấn cho rằng một người lớn độc thân có 1 hoặc vài đứa con cần cân nhắc tham gia bảo hiểm. Tuy nhiên khi hỏi những người đã kết hôn thì 80% cho rằng cần có bảo hiểm.

Có rất nhiều lý do khiến khách hàng phá vỡ cam kết đối với kế hoạch đảm bảo an toàn dài hạn thông qua bảo hiểm nhân thọ. Đa số cho rằng phí bảo hiểm quá cao, trong khi đó số khác thì cho rằng quy trình tham gia quá khó hiểu hoặc phiền phức tốn thời gian.Tuy nhiên, bản chất của vấn đề chính là khách hàng chưa cảm nhận được những lợi ích hữu hình của một kế hoạch bảo hiểm nhân thọ phù hợp.

Để cung cấp cho khách hàng những bằng chứng cụ thể, dễ hiểu cho thấy BHNT giúp đỡ rất nhiều các gia đình trong những năm qua như thế nào, tổ chức phi lợi nhuận Life Happens đã kêu gọi các khách hàng sở hữu BHNT chia sẻ câu chuyện của họ. Những ví dụ này cho thấy BHNT là một công cụ tài chính vô cùng giá trị trong những thời điểm vô cùng cần thiết. Và dưới đây là 2 trong số những câu chuyện đó.

Câu chuyện 1: Chi trả bảo hiểm thương tật

Đó là câu chuyện của Travis Guthman, một chủ doanh nghiệp ở thị trấn nhỏ Lacon, Illinois. Travis và vợ Wendy đã làm việc cùng tư vấn viên bảo hiểm của họ nhiều năm qua và họ vô cùng tin tưởng vào khả năng thiết kế chi tiết kế hoạch bảo hiểm nhân thọ cơ bản của tư vấn viên này.

Vận hành kinh doanh là nhiệm vụ không dễ dàng với bất kỳ ai nhưng với việc quản lý tài chính cá nhân thêm vào công việc nhà thì gia đình Guthman đánh giá rất cao sự giúp đỡ của tư vấn viên bảo hiểm. Đó là lý do khi tư vấn viên bảo hiểm đề nghị vợ chồng anh xem xét đưa thêm bảo hiểm thương tật vào danh mục bảo hiểm của mình, họ liền đồng ý.

Chỉ 2 năm sau, Travis bị tai nạn ô tô nghiêm trọng với những vết thương nguy hiểm đến tính mạng, phải điều trị nhiều tuần trong phòng chăm sóc đặc biệt. Là chủ một nhà hàng, Travis lo sợ rằng công việc kinh doanh của mình và sự ổn định tài chính của gia đình sẽ gặp nguy hiểm.

Tuy nhiên, khi bảo hiểm thương tật bổ sung có hiệu lực, khoản bồi thường nhận được giúp thu nhập của Travis được thay thế và nhà hàng của họ vẫn hoạt động bình thường. Gia đình anh cũng thanh toán được hết các hóa đơn y tế chồng chất của Travis. Có thể thấy, kiểm tra hợp đồng bảo hiểm định kỳ hàng năm có lẽ đã trở thành quyết định tốt nhất mà gia đình anh từng đưa ra.

Câu chuyện 2: Lập kế hoạch trước

Thông thường chúng ta cho rằng không thể lập kế hoạch cho hầu hết mọi thứ. Đó là lý do BHNT đã chứng minh là một công cụ giá trị cho các gia đình muốn lập kế hoạch cho những gì có thể là chi phí lớn nhất trong cuộc đời. Kelley và Doak Snead đã chia sẻ câu chuyện của họ về cách bảo hiểm nhân thọ đã giúp họ chuẩn bị trước những điều bất ngờ.

Là người thận trọng trong việc lập kế hoạch và chiến lược tài chính nhiều nhất có thể, gia đình Sneads nhờ tư vấn bảo hiểm Wallene Leek giúp họ bắt đầu lập kế hoạch bảo hiểm nhân thọ.

Ít lâu sau đó, quyết định này được chứng minh là một quyết định tuyệt vời. Đó là khi Kelly, người tạo ra nguồn thu nhập chính của gia đình Sneads, được chẩn đoán mắc một dạng bệnh Parkinson suy nhược và hiếm gặp. Nhờ có số tiền bồi thường bảo hiểm, Sneads được chi trả các chi phí y tế. Khoản tiền bảo hiểm đủ lớn cũng giúp họ chi trả các khoản vay thế chấp và tránh bị phá sản.

Trên đây là 2 câu chuyện cho thấy cách BHNT đang giúp mọi người hàng ngày như thế nào. Ai cũng có thể có kết thúc có hậu như trên chỉ bằng cách làm việc với tư vấn viên chuyên nghiệp và lập cho mình một kế hoạch với số tiền bảo hiểm phù hợp và cần thiết.

Bạn cần người hỗ trợ bạn trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân phù hợp, liên hệ với tôi tại đây nhé. Tôi sẽ giúp bạn có được kế hoạch tài chính dài hạn tối ưu nhất có thể.