Life insurance được dung như một công cụ quản trị rủi ro giúp thay thế nguồn thu nhập trong quá trình làm việc của bạn. Nhưng chương trình này cũng giữ một vai trò quan trọng trong kế hoạch tài chính toàn vẹn và đa dạng. Có rất nhiều cách sử dụng khác nhau, dưới đây là 6 cách sử dụng phổ biến nhất. Mời bạn tham khảo và đối chiếu với mục tiêu của mình nhé.

Thay thế nguồn thu nhập

Lý do chính mọi người có BHNT là thay thế nguồn thu nhập để đảm bảo những người mình yêu thương vẫn đảm bảo chất lượng cuộc sống và không phải dọn khỏi nhà của mình.

Nếu bạn đang ở độ tuổi tạo ra thu nhập – 25 đến 55 tuổi thì thay thế nguồn thu nhập đặc biệt quan trọng. Cho dù mức độ rủi ro ở những năm này không cao nhưng không phải là không có.

Về mặt tình cảm và cảm xúc, những người thương yêu của bạn sẽ phải đối diện với rất lớn nếu ai đó bất chợt ra đi. Do đó, không nên để họ lo lắng về việc chi trả tiền mua nhà và chi phí hậu sự.

Lập kế hoạch giáo dục

Một cách dung khác của life insurance là tạo ra một kế hoạch và tích tiền để trả học phí. Đây là kế hoạch dài hạn và cần tính toán đúng để có thể tạo ra được quỹ chi trả học vấn.

Lập kế hoạch hưu trí

Life insurance không phải là khoản đầu tư nhưng vẫn có yếu tố tích lũy. Hãy coi BHNT như một cái lọ tích lũy khác, là khoản một phần của kế hoạch đầu tư thận trọng cho phép bạn gửi tiền không mất thuế. Giống như các hình thức khác, bạn có thể lựa chọn và kiểm soát được sự linh hoạt của nó.

Nếu tích lũy đúng, bạn cso thể có một khoản thu nhập miễn thuế để bổ sung cho lương hưu của mình.

Life insurance cũng có thể được sử dụng để thay thế thu nhập từ lương hưu hoặc BH xã hội. Cuối cùng, nó có thể được sử dụng để trang trải chi phí chăm sóc bản thân dài hạn. Rất nhiều chương trình hiện đại rất có lợi cho việc chăm sóc lâu dài.

Giảm thuế

Để đóng góp cho các dịch vụ như BHXH, Y tế, bảo trợ xã hội, lương hưu cho nhà nước và quân đội, việc thu thuế ngày càng tăng lên.

Hợp đồng life insurance có giá trị tiền mặt, tiền mặt tăng lên được miễn thuế sẽ giúp bạn giảm được thuế đóng góp.

Đảm bảo kinh doanh

Sử dụng life insurance và thỏa thuận mua bán trả trước có thể đảm bảo việc kinh doanh liên tục. Dù bạn có hai hay nhiều đối tác, bạn vẫn đảm bảo việc kinh doanh được chuyển cho người quan tâm đến nó.

Chuyển giao di sản thừa kế

Chúng ta có tài sản. Mục đích sử dụng Life insuarane trong lập kế hoạch thừa kế là đảm bảo bạn đang chuyển giao hiệu quả và theo cách bạn muốn. Luôn luôn có chi phí đi kèm với di sản thừa kế. BHNT sẽ cung cấp khoản tiền chi trả cho các chi phí này.

Những người khỏe mạnh thường nói tôi không cần BH và có thể đúng theo nghĩa truyền thống, tuy nhiên họ cần cách để chuyển giao sự thịnh vượng cho gia đình một cách hiệu quả nhất. BHNT cho phép bạn chuyển giao tài sản lớn chỉ với khoản tiết kiệm nhỏ

Như vậy có rất nhiều cách sử dụng BHNT khác nhau. Điều quan trọng là bạn phải khám phá các cách sử dụng nó như một phần của kế hoạch tài chính toàn diện để đạt được các mục tiêu của mình. Nếu bạn không chắc chắn về cách thực hiện, hãy liên hệ với tư vấn viên có thể trợ giúp.

Jamie Hopkins (forbes.com)
Hương Bùi dịch