Ở nhiều nước trên thế giới, đối diện với môi trường đầy biến động, mọi thứ không rõ ràng, người ta rất quan tâm tìm kiếm một định hướng rõ ràng và một nơi đầu tư cho tương lai để đáp ứng các mục tiêu về lợi nhuận cao, đảm bảo vốn và bảo vệ chất lượng cuộc sống của gia đình họ. Và mua bảo hiểm liên kết đơn vị (ILP) đáp ứng được tất cả các mục tiêu này.

Nhiều người đầu tư tiền vào các công cụ tài chính truyền thống với kỳ vọng thu được lợi nhuận tốt, nhưng lại bỏ qua yếu tố bảo vệ. Tuy nhiên, sự thiếu chắc chắn do đại dịch gây ra gần đây đã khiến nhiều người có xu hướng tìm kiếm công cụ tài chính mang lại sự bảo vệ cùng với lợi tức đầu tư của họ. Và đầu tư bảo hiểm liên kết đơn vị (ILP) là lựa chọn ưu tiên bởi các lợi ích sau đây:

Bảo hiểm liên kết đơn vị là sự pha trộn độc đáo

ILP là sự pha trộn độc đáo giữa đầu tư và bảo hiểm. Phí bảo hiểm do nhà đầu tư trả được chia thành phí bảo hiểm nhân thọ và vốn đầu tư. Các kế hoạch thường có thời hạn cố định tối thiểu là 3 năm. Chủ hợp đồng có thể chuyển đổi quỹ trong thời gian đó.

Các khoản khấu trừ phí rủi ro nhân thọ được trả lại cho nhà đầu tư khi đáo hạn. Công ty bảo hiểm thu phí rủi ro tử vong để bồi thường cho rủi ro tử vong trong quá trình đầu tư.

Ví dụ, nếu một người đầu tư tiền trong 15-20 năm, có thể thu được lợi nhuận cao tới 19%-21% /năm (như trung bình tại Manulife trong hơn 13 năm qua), đồng thời  tận dụng được các lợi ích về thuế và bảo vệ quỹ dự phòng tài chính cho gia đình ngay trong kế hoạch đầu tư này.

Đầu tư bảo hiểm liên kết đơn vị là giải pháp thay thế mang lại lợi nhuận tốt hơn

Liên quan đến tiết kiệm, lựa chọn ưu tiên của hầu hết các hộ gia đình là tiền gửi cố định. Nhưng trong thời gian qua, lãi suất ngân hàng giảm đã làm thay đổi xu hướng này. Lợi tức trung bình mà ngân hàng cung cấp là 5%. So với lạm phát thì mức lợi tức này có thể không bù được. Do đó ILP là một công cụ được các nhà đầu tư tìm kiếm để đảm bảo lợi nhuận tốt hơn.

Một mặt, các kế hoạch tiết kiệm kiêm đầu tư mang lại lợi nhuận đảm bảo cho các khoản đầu tư dài hạn, mặt khác lại bảo lãnh ngay từ đầu một khoản thanh toán trong trường hợp chủ hợp đồng đột ngột qua đời. Đây là lợi ích bổ sung. Người phụ thuộc có thể nhận được số tiền bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp người mua bảo hiểm qua đời, lên đến 100 lần phí bảo hiểm cơ bản ủy thác hàng năm đã trả. Điều này giúp đảm bảo cho cuộc sống hiện tại và  cả tương lai của gia đình họ với mức lợi nhuận miễn thuế trung bình từ 19% đến 21% (theo con số thống kê tại Quỹ đầu tư của Manulife).

Đầu tư bảo hiểm liên kết đơn vị giúp đảm bảo tài sản ngay từ đầu

Gói bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị không chỉ lý tưởng cho nhà đầu tư mà còn cho những người phụ thuộc của họ do có yếu tố bảo hiểm.

Nếu đầu tư vào Giải pháp Đảm bảo Vốn Cho Con, thì tương lai của con nhà đầu tư sẽ được đảm bảo ngay cả khi không có họ ở bên. Trong trường hợp bên mua bảo hiểm qua đời, khoản tiền bảo lãnh từ bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp trang trải ngay lập tức các chi phí. Tính năng từ bỏ phí bảo hiểm được tích hợp trong giải pháp, đảm bảo rằng phí bảo hiểm trong tương lai sẽ được miễn trừ. Nhà đầu tư tổ chức sẽ thay thế tiếp nối đầu tư và đứa trẻ vẫn có thu nhập đều đặn hàng tháng và nhận được giá trị quỹ đầu tư khi trưởng thành.

Đối với việc lập kế hoạch hưu trí, các nhà đầu tư có quyền lựa chọn các kế hoạch niên kim không rủi ro, thận trọng để đảm bảo dòng tiền cho những năm tháng cuối đời của họ.

Mặt trái trong tư vấn bảo hiểm liên kết đơn vị

Tiềm năng tối ưu của ILP ít được các nhà đầu tư khai thác vì trình độ hạn chế của tư vấn viên. Các lợi ích của ILP ít được các nhà đầu tư hiểu rõ, dẫn đến nhiều nhà đầu tư từ bỏ các kế hoạch đầu tư của mình trước khi nhận ra tiềm năng tối ưu của chúng.

Tuy nhiên ILP tạo ra một kế hoạch tài chính an toàn để tạo ra tài sản và sự chắc chắn ngay từ đầu cho việc đảm bảo an ninh tài chính cho gia đình. Các kế hoạch bảo vệ trọn đời càng mang lại sự an tâm hơn cho các nhà đầu tư. Đó là lý do bạn nên cân nhắc lựa chọn ILP bảo hiểm liên kết đơn vị là kênh ưu tiên đầu tư ngay hôm nay.

Các gói bảo hiểm liên kết đơn vị ILP của Manulife

Manulife – Điểm tựa đầu tư RPVL: kế hoạch tài chính mang lại Quyền lợi đầu tư với 6 quỹ đầu tư và Bảo vệ nhân thọ

Manulife – Món Quà tương lai ILP 2021: kế hoạch tài chính mang lại Quyền lợi đầu tư với 9 quỹ đầu tư, Bảo vệ nhân thọ và tặng kèm Quỹ bảo vệ tại nạn nâng cao.

Bạn muốn tìm hiểu kế hoạch tài chính nào, đừng ngại liên hệ với Hương Bùi để được chia sẻ chi tiết nhé!

Nguồn tham khảo: Bhaskar Raj – INVESTMENT STRATEGY