Có nên mua bảo hiểm nhân thọ cho con hay không, là câu hỏi đặt ra của rất nhiều bố mẹ. Và khi hỏi các tư vấn viên tài chính, có người khuyên nên mua, có người không. Bài viết này sẽ chia sẻ với bố mẹ các thông tin để có căn cứ đưa ra quyết định phù hợp nhé.

Một số lý do phổ biến khiến Bố mẹ mua bảo hiểm nhân thọ cho con

Không chỉ ở Việt Nam mà trên thế giới, xu hướng bố mẹ thường muốn mua bảo hiểm cho con cho dù bản thân chưa hề có bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nào. Các lý do thúc đẩy quyết định nhanh chóng của họ thường là:

Lập quỹ giáo dục cho con

Rất nhiều bố mẹ lo xa cho rằng khi còn có sức khỏe, còn tạo ra thu nhập thì còn có thể tiết kiệm và tích lũy để tạo cho con một quỹ học đại học ngay từ hôm nay. Quan điểm này hoàn toàn không sai.

Tuy nhiên, có một thực tế là số tiền được lập quỹ học vấn thường quá nhỏ và không phù hợp với nhu cầu chi phí học ĐH của con sau 10 năm hay 18 năm. Và như vậy, không cần thiết phải mua bảo hiểm để lập quỹ giáo dục cho con.

Tuy nhiên, nếu có dư dả kinh tế và muốn xây cho con quỹ giáo dục có giá trị, bố mẹ cần ngồi cùng tư vấn viên để hoạch định con số cần trong tương lai, phải tính đến các yếu tố lạm phát giáo dục trong đó.

Bảo vệ con đầy đủ hơn

Vật tín chấp để được công ty bảo hiểm cấp hợp đồng chính là sức khỏe của mỗi người. Các công ty bảo hiểm sẽ loại trừ các bệnh có sẵn, trừ các bệnh đã kê khai và được công ty BH chấp nhận chi trả. Do đó, e rất nhiều bố mẹ e ngại những ảnh hưởng của môi trường, cuộc sống có thể khiến sức khỏe của con không còn đảm bảo nữa. Nên ngay khi sức khỏe còn tốt, bố mẹ muốn con sở hữu HĐBH để được bảo vệ tài chính trọn vẹn hơn.

Tuy nhiên, rủi ro là một yếu tố sắc suất với tỉ lệ rất nhỏ đối với trẻ em khỏe mạnh, cho nên đây cũng không phải là yếu tố quan trọng quyết định việc bố mẹ mua bảo hiểm cho con.

Có chăng khi bố mẹ đã trang bị đủ BH cho mình rồi thì lúc đó hãy xem xét mua riêng cho con. Và để HĐBH đi với con trọn đời, bố mẹ cần hoạch định tốt hơn số tiền con cần trong tương lai.

Chi trả chi phí hậu sự

Ở các nước phương Tây, nhiều bố mẹ cẩn trọng đề phòng biến cố. Chi phí hậu sự đắt đỏ khiến bố mẹ muốn tạo cho con một quỹ dự phòng tài chính thông qua BHNT.

Giá trị của bảo hiểm nhân thọ là gì?

Như chúng ta đã biết, bảo hiểm nhân thọ là công cụ tài chính giúp chúng ta lập quỹ dự phòng bảo vệ, thay thế nguồn thu nhập, nguồn tài chính chăm sóc sức khỏe của người được bảo hiểm.

Bảo vệ thay thế nguồn thu nhập

Khi ai đó là người trụ cột trong gia đình, là lao động chính mang thu nhập đảm bảo chất lượng cuộc sống của những người sống phụ thuộc như con cái, bố mẹ, vợ/chồng….., họ nên sử dụng bảo hiểm nhân thọ để lập quỹ sự phòng cho bản thân và gia đình hộ nếu bất chợt nguồn thu nhập của họ biến mất do vận may suy giảm và họ bất chợt vĩnh viện rời xa khỏi thế giới này.

Quỹ dự phòng từ BHNT sẽ giúp họ đảm bảo cuộc sống cho những người ở lại duy trì mức sống tối thiểu như hiện tại ít nhất vài chục năm cho đến khi những người ở lại có được nguồn thu nhập mới thay thế.

Bảo vệ nguồn tài chính chăm sóc sức khỏe

Con người ai cũng phải trải qua quy luật: sinh- lão – bệnh – tử. Xét về góc độ này, ai cũng nên có các quỹ dự phòng để chăm sóc sức khỏe.

BHNT là công cụ tài chính tạo ra quỹ dự phòng có khả năng thanh toán chậm, thanh khoản nhanh khi cần, với khoản chi phí đầu tư không quá lớn. Vậy nên BHNT được các nước phương Tây sử dụng triệt để tạo ra quỹ dự phòng chủ động chăm sóc sức khỏe cho gia đình.

Như vậy, các lý do đưa ra để mua BHNT cho con của bố mẹ là chưa thỏa đáng, chưa đúng với vai trò thực sự của bảo hiểm nhân thọ. Với những lý do trên, việc mua bảo hiểm nhân thọ cho con là chưa cần thiết.

Giải pháp thay thế Bảo hiểm nhân thọ cho con

Trẻ không cần mua bảo hiểm nhân thọ, vậy làm thế nào để tận dụng BHNT là công cụ lập quỹ dự phòng chăm sóc sức khỏe cho trẻ?

Giải pháp thay  thế là mua quyền lợi bổ trợ chăm sóc sức khỏe cho trẻ kèm giải pháp của bố mẹ. Đây là giải pháp giúp con có quyền lợi bảo vệ tài chính mà không cần tham gia hợp đồng riêng biệt.

Tuy nhiên nhược điểm của hình thức này là quyền lợi của con phục thuộc hoàn toàn vào người được bảo hiểm chính. Nó có thể dừng lại khi người được bảo hiểm chính gặp biến cố và qua đời.

Vậy có nên mua bảo hiểm nhân thọ cho con không?

Nếu khả năng kinh tế eo hẹp thì không nên mua bảo hiểm nhân thọ riêng cho con. Hãy dồn tài chính để bố mẹ có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tốt nhất, đầy đủ nhất có thể.

Tuy nhiên, nói như vậy không có nghĩa là chúng ta từ chối mua bảo hiểm nhân thọ cho con trong mọi trường hợp. Hãy cân nhắc các trường hợp nên mua BHNT cho con sau đây:

Mua BHNT như một món quà dành tặng con

Thay vì chi tiêu cho những thứ không cần thiết, chúng ta có thể để dành tiền mua tặng cho con 1 HĐBHNT như một món quà ý nghĩa. Điều đó chắc chắn tốt hơn cả việc mua các món quà khác. Với cách này, con sẽ sở hữu các quỹ tài chính dự phòng vô cùng hữu ích:

• Quỹ chăm sóc sức khỏe
• Quỹ dự phòng đảm bảo tài chính cho bản thân
• Quỹ tiền mặt trong tương lai

Mua bảo hiểm nhân thọ cho con như một cách giúp con hiểu được giá trị của tích lũy và đầu tư

Thông qua việc mua bảo hiểm nhân thọ, con được dạy cách tiết kiệm cho những thời điểm khi cần, sử dụng đồng tiền có ý nghĩa, tránh tiêu sài lãng phí. Một đồng đưa vào HĐBHNT giúp con đổi lấy một giá trị lớn hơn gấp 100 lần. Đó là một sự đầu tư khôn ngoan, gia tăng giá trị đồng tiền và chống được lạm phát.

Nên mua bảo hiểm nhân thọ cho con bao nhiêu?

Đối với mỗi đứa trẻ, chỉ cần kế hoạch bảo hiểm cơ bản với các quỹ chăm sóc sức khỏe là đủ. Chẳng hạn bé 5 tuổi, bố mẹ mua gói bảo hiểm nhân thọ cho con với chi phí chỉ 35k/ngày, con có được quỹ dự phòng lên đến 4,2 tỷ đồng:

• Quỹ dự phòng cho bản thân: 600 triệu đồng
• Quỹ chi trả viện phí – điều trị nội trú: 125 triệu/năm ~ 2,5 tỷ trong suốt 20 năm
• Quỹ chăm sóc sức khỏe trước rủi ro tai nạn lên đến 600 triệu đồng
• Quỹ trợ cấp y tế khi nằm viện: 500 nghìn/ngày trong suốt 1000 ngày
• Quỹ tiền mặt như phần hồi môn bố mẹ tặng con lên đến 250 triệu đồng sau 20 năm.

Tuy nhiên, nếu bố mẹ muốn chọn cho con một kế hoạch tài chính đáp ứng đúng nhu cầu trong tương lai như: chi trả chi phí học đại học, khởi nghiệp hay mua nhà… thì có thể mua cho con gói bảo hiểm nhân thọ có chi phí cao hơn, với quyền lợi cân đối phù hợp hơn. Đây sẽ là lựa chọn chắc chắn đắt hơn nhưng mang lại cho con giải pháp phù hợp riêng trong nhiều năm sau đó.

Như vậy điểm mấu chốt để mua một hợp đồng bảo hiểm cho con là đảm bảo con sẽ nhận được bảo hiểm khi lớn lên. Với sắc suất rủi ro hiếm có thể xảy ra nhưng không phải không thể thì việc chuẩn bị cho con sẵn một hợp đồng bảo hiểm cho riêng mình là điều ưu ái lớn nhất mà chúng ta có thể làm cho con!