Nếu bạn đang lăn tăn về mức phí khi quyết định tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, thì đây là các cách giúp bạn giảm phí và không làm bạn nhẵn túi.

Bắt đầu tham gia khi còn trẻ, tận dụng phí bảo hiểm thấp

Tuổi của bạn ảnh hưởng trực tiếp đến khoản phí bảo hiểm: bạn càng trẻ, phí càng thấp. Cho nên bắt đầu sử dụng công cụ bảo hiểm lập quỹ dự phòng khi còn trẻ là chìa khóa giúp giảm chi phí cho bạn.

Sajja Praveen Chowdary, bảo hiểm trọn đời, Policybazaar.com nói, “Rất đơn giản, nếu bạn tham gia hợp đồng bảo hiểm sớm nhất có thể, thì bạn được tiếp cận mức phí thấp hơn so với khi nhiều tuổi hơn là hoàn toàn hợp lý, bởi người trẻ ít nguy cơ rủi ro hơn. Tuổi càng cao, phí càng cao. Các chuyên gia khuyến cáo bạn nên có hợp đồng bảo hiểm ngay khi ở những năm đầu tuổi đôi mươi để tiết kiệm phí bảo hiểm của mình.”

Ví dụ, bạn là nữ, bạn muốn sở hữu tài sản đảm bảo với hợp đồng mệnh giá 1,25 tỷ đồng. Khi quyết định tham gia ở tuổi 25, bạn chỉ cần tiết kiệm 840.000 đồng/tháng. Nhưng nếu bạn chờ đến khi nhiều tuổi hơn, ở tuổi 40 chẳng hạn, số tiền bạn cần tiết kiệm khi đó sẽ là 1.250.000 đồng/tháng, tăng gần 50% so với tuổi 30.

Lựa chọn hình thức thanh toán phù hợp

Khi mua một kế hoạch bảo hiểm, bạn được lựa chọn thanh toán phí theo nhiều cách khác nhau: một năm, nửa năm hoặc tháng. Bạn cũng có thể trả một lần nếu muốn. Tuy nhiên, nếu chọn hình thức thanh toán tháng, hợp đồng của bạn có thể dễ bị mất hiệu lực nếu không thanh toán được đúng hạn. Và nếu thanh toán 1 lần ngay từ đầu, bạn có thể tận dụng được tỷ suất lợi nhuận tốt, nhờ đó mà phí bảo hiểm được tối ưu tốt hơn.

Duy trì lối sống lành mạnh

Nếu bạn duy trì lối sống lành mạnh, khoản phí bảo hiểm của bạn sẽ thấp hơn. Các công ty bảo hiểm đặc biệt chú ý đến tiền sử bệnh của bên mua bảo hiểm. Các bệnh liên quan đến lối sống như huyết áp và tăng huyết áp có thể làm tăng phí bảo hiểm. Do đó, tốt nhất là phải duy trì lối sống lành mạnh.

“Điều trớ trêu là khi bạn cần bảo hiểm nhân thọ nhất — ngay sau khi bạn gặp vấn đề về sức khỏe — thì bạn sẽ ít có khả năng được bảo hiểm nhất hoặc phí bảo hiểm sẽ cao hơn. Trước khi cấp hợp đồng bảo hiểm cho bạn, các công ty bảo hiểm tiến hành thẩm định sức khỏe để đánh giá tiền sử bệnh của bạn. Đây là cơ sở để các công ty bảo hiểm thiết lập tỷ lệ phí bảo hiểm. Bởi các công ty bảo hiểm ý thức rất rõ những thói quen nguy hiểm đến tính mạng và do đó sẽ tính phí bảo hiểm cao hơn “, Chowdary nói.

Tuy nhiên, theo các chuyên gia tài chính, phí bảo hiểm nhân thọ nên được coi là một khoản đầu tư, đảm bảo an toàn cho bạn và gia đình trong suốt một khoảng thời gian nào đó. Do đó, nên chọn một chương trình bảo hiểm đúng đủ, cho dù nó có thể không giúp bạn tiết kiệm được chi phí nhưng phải đảm bảo số tiền bạn cần.

Nguồn: Hương Bùi dịch từ bài viết trên Livemint